Federal hükümet Nisan ayında Maaş Çeki Koruma Programını başlattığında, kaotik ve dağınık başlangıcından rahatsız olan küçük işletme sahipleri için bir kural açıktı: Borç parasının çoğu çalışanlara ödeme yapmak için kullanılırsa, borç affedilirdi.
Ancak program kredi affı aşamasına girerken, bu mal sahipleri – ve onların borç verenleri – prensip basit olsa da uygulanmasının hiç de zor olmadığını anlıyorlar.
Birçok borç veren, kredilerin affedilmesi için borçlularından gelen başvuruları henüz kabul etmeye başlamadı. Kongre’nin, program kapsamında verilen kredilerin büyük bölümünü oluşturan 150.000 doların altındaki kredileri otomatik olarak affetme önerisini kabul edip etmeyeceğini görmek için bekliyorlar.
Mobil ödeme şirketi Square, mobil gıda kamyonu fırını Sweet Treat Stop’un tek çalışanına ödeme yapması için Mayıs ayında Audrey Kramer’e 5.600 dolar borç verdi. Temmuz ayından beri borcun silinmesi için başvurmaya hazır, ancak Square başvuruları almaya başlamadı. Bu ay kendisine “Kongre’den daha fazla bilgi alana kadar af başvurumuzu yayınlamayı beklediğini” belirten bir e-posta gönderdi.
Bayan Kramer kredisi için minnettar – satışları düşerken fırıncısına ödeme yapmaya devam etmesine yardımcı oldu – ama aynı zamanda borcunu bitirmek için can atıyor. “Tedbirli davrandık ve bu işte hiçbir zaman borç taşımadık” dedi.
Perşembe gecesi, programı yürüten Küçük İşletme İdaresi, 50.000 doların altındaki krediler için yeni bağışlama formları ve kuralları yayınladı. Bu tür krediler, programın yaklaşık yüzde 70’ini oluşturuyor. Yeni kurallar, bazı borçluların işini kolaylaştıracak çünkü krediyi aldıktan sonra çalışanlarının sayımını veya ücretlerini düşürürlerse kredi affı azaltılmayacak, ancak yine de bordro belgelerini ve diğer kayıtları ibraz etmeleri istenecek.
Borç verenler, değişikliğin bir başlangıç olduğunu ancak yeterince ileri gitmediğini söylediler. Bir endüstri ticaret grubu olan Tüketici Bankacılar Derneği, 150.000 $’ın altındaki tüm kredilerin otomatik olarak tahsil edilmesi çağrısını yeniledi.
Grubun CEO’su Richard Hunt, “Şu anda yazıldığı şekliyle affetme sürecinden geçmek neredeyse bir kabus,” dedi. “Krizde olan milyonlarca küçük işletmeniz var, bazıları batıyor ve ihtiyaç duydukları anda Kongre orada değil.”
Borç verenler ayrıca, bordro kayıtları gibi borç alan tarafından sağlanan belgeleri ne kadar dikkatli incelemelerinin beklendiği gibi, kredi affının ne kadar önemli yönlerinin işe yarayacağını bilmeden başvuruları işleme koyma konusunda temkinli davrandıklarını söylediler. Trump yönetiminin 2 milyon doların üzerindeki tüm kredileri denetleme planının ayrıntılarını bekliyorlar. Ve o zamandan beri kapanan veya iflas eden işletmelere verdikleri kredilerin hükümet tarafından geri ödenip ödenmeyeceği konusunda endişeleniyorlar.
5.2 milyondan fazla işletme sahibi, kredi vermek için bankaları ve diğer borç verenleri kanal olarak kullanan maaş programı aracılığıyla toplam 525 milyar dolar borç aldı. Nisan’dan Ağustos’a kadar küçük işletmeler, sekiz haftalık bordroyu ve bir avuç diğer masrafı karşılamak için nakit borç almaya teşvik edildi. Para harcandıktan sonra, borç alanlar, kredilerinin hükümet tarafından ödenmesi için bankaları aracılığıyla başvuruda bulunmalıdır.
Ancak kredi affı sürecini başlatmak isteyen işletme sahipleri, özellikle oldukça küçük kredileri işlemenin maliyeti ve karmaşıklığı nedeniyle, borç verenlerin Kongre’den netlik gelene kadar bu uygulamalar üzerinde çalışmak konusunda çoğunlukla isteksiz olduklarını gördüler. Borç affı teklifleri hem Meclis’te hem de Senato’da iki partinin de desteğiyle sunuldu – Hazine Bakanı Steven Mnuchin onun bir destekçisi olduğunu söyledi – ve Kongre’nin bir ekonomik yardım tasarısını geçirmesi halinde büyük olasılıkla dahil edileceklerdi, ancak bu tür yasaların akıbeti belirsiz. cumhurbaşkanlığı seçimine sadece haftalar kaldı.
West Palm Beach, Florida’daki Flagler Bank’ın başkanı Ed Sterling, borç verenlerin yasama eylemi için “koltuklarımızın kenarında beklediklerini” söyledi. Bir kredi bağışlama başvurusunu gözden geçirme süreci, bankasının kredinin fiilen ortaya çıkması için geçen sürenin yaklaşık üç katını alacağını söyledi.
SBA, borç verenlerin gönderdiği kredi bağışlama başvuruları konusunda yavaş hareket etti. Ajans, formları 10 Ağustos’ta kabul etmeye başladı. Teşkilatın genelkurmay başkanı, bir Meclis alt komitesi duruşmasında söyledi. Yasaya göre, ajansın bir başvuruyu aldıktan sonra yanıt vermesi için 90 günü vardır. Bir SBA temsilcisi, ajansın ilk onaylarını ve kredi ödemelerini 2 Ekim’de bankalara gönderdiğini söyledi.
Küçük işletme kredilerinde uzmanlaşmış bir bankacı olan Lynn Ozer, Lancaster, PA’daki Fulton Bank’ta birlikte çalıştığı borçluların, evraklarında hata yaparlarsa affedilebilir kredilerinin borca dönüşme ihtimali karşısında “paniğe kapıldığını” söyledi. Bayan Özer, “Kılavuzu kendimiz anlamazsak, borçlularımıza yardım edemeyiz” dedi.
Portland, Ore yakınlarındaki bir danışmanlık merkezi olan Northwest Treatment’ın ortak sahibi Léa Kujala gibi işletme sahipleri ortada sıkışıp kalmışlardır Bayan Kujala Nisan ayında 34.000 $’lık bir kredi aldı ve bu, kendisi ve iş ortağının üç çalışanını elinde tutmasına yardımcı oldu. gelir burun buruna geldi.
Şimdi, Bayan Kujala kredinin ödenmesini istiyor, ancak borç veren US Bank henüz bağışlama portalını ona açmadı. Halihazırda kayıtları toplamak ve başvurusunu hazırlamak için beş saat harcadığını tahmin eden Bayan Kujala, kredinin birçok kuralı ve potansiyel tuzakları hakkında o kadar endişeli ki, aldığı tüm parayı, her ihtimale karşı bir yedek hesapta tutuyor. borç affedilmez. (İşinin birikimlerini bordro yapmak için tüketti ve kredisi biterse bunu geri ödeyecek.)
“Ne olacağını bilmediğimiz için çok gerginiz” dedi. Ve kredi sadece geçici bir merhemdi: Geliri hâlâ en az yüzde 30 düşmüş olan Bayan Kujala, çalışanlarından birini işten çıkarmaya hazırlanıyor.
Bir ABD Bankası sözcüsü, bankanın af portalına aşamalı olarak davetiye gönderdiğini söyledi. Bu makale için bankayla iletişime geçildikten sonra, bir temsilci Bayan Kujala’ya yakında bir davetiye alacağını söyledi.
Borç alanların çoğu – ve borç verenleri – kredi affı talep etmeden önce beklemeyi göze alabilir. PPP’yi oluşturan CARES Yasası, başlangıçta kalan borçların geri ödemelerini kredinin ödenmesinden altı ay sonra başlayacak şekilde belirledi, ancak Kongre daha sonra yasayı revize ederek borçlulara af başvurusunda bulunmaları için 16 aya kadar süre tanıdı. Çoğu borçlu için bu, sorunun 2021 ortasına kadar acil olmayacağı anlamına geliyor.
Ama orada da yasanın gri bir alanı var. Çoğunluğu olan dört milyondan fazla borçlunun, kurallar değişmeden önce verilmiş kredileri var. Yasayı titizlikle takip etmek için, borç verenlerin bu kredileri resmi olarak değiştirmeleri ve her borçlunun değişiklikler üzerinde imzasını alması gerekir. Red Bay, Ala’daki Community Spirit Bank’ın CEO’su Brad Bolton, bunun “çok önemli bir görev” olduğunu söyledi. SBA, bankaların konuyla ilgili açıklama taleplerine henüz yanıt vermedi – ve programın ilk borç alanların ödemelerinin önümüzdeki günlerde yapılması planlanıyor. vadesi bu ay gelsin
Bir ticaret grubu olan Ulusal Devlet Garantili Borç Verenler Birliği’nin CEO’su Tony Wilkinson, çoğu borç verenin, özellikle de en büyük olanların, risk almaya karar verdiğini ve tüm ödemeleri basitçe ertelediğini söyledi. “Borçlunun yararına olduğu için, bunu tek taraflı yapıyorlar, çünkü kim itiraz edecek?” dedi.
Melbourne, Florida’da bir muhasebeci olan Glenn Sandler’in, her biri ortalama 40.000 $ olan PPP kredileri olan yaklaşık 200 müşterisi var. Hepsine, affetme sürecinde yasal düzeltmeler olacağına inandığı şeyi beklemelerini tavsiye ediyor. “Umarım Kongre kıçlarından kurtulur” dedi.
Bay Sandler, küçük krediler için otomatik affın muhtemel olduğunu düşünüyor, bunun kısmen alternatifinin – ayakta kalmaya çalışan küçük işletmelerden ödemeleri toplamaya çalışmanın – savunulamaz olması.
Birlikte çalıştığı anne-baba girişimleri hakkında “Meteliksizler” dedi. “Geri ödeyemeyecek çok insan var. Ne yani, onlarla birlikte koleksiyona mı girecekler? Bunun bir anlamı yok.”
