Keskin bir şekilde kutuplaşmış bir ortamda, emeklilik için birikim yapan Amerikalılar, mali danışmanlarının siyasetiyle giderek daha fazla ilgileniyorlar.
Livonia’daki Clear Financial Advisors’ın kurucusu Robert Schmansky, “Bir müşteriden dünyanın parçalandığını düşünen bir müşteriden bir telefon alacağım ve ardından başka bir müşteriden pazara girmek için en iyi zaman olduğunu düşünen bir telefon alacağım – aynı gün içinde,” dedi. Mich.
Sadece pandemi nedeniyle değil, aynı zamanda ırksal adaletsizlik, yıkıcı orman yangınları ve sahada – bazen kışkırtıcı – bir kampanya sezonu nedeniyle protestolar nedeniyle kargaşa dolu bir yıl oldu. Pew Araştırma Merkezi tarafından Haziran ayında yapılan bir anket, virüs üzerindeki siyasi bölünmeyi doğruladı: Cumhuriyetçilerin yüzde 60’ından fazlası pandeminin en kötüsünün bittiğine inandığını söylerken, dört Demokrattan biri aynı şeyi söyledi.
Charlotte, NC yakınlarındaki Exencial Wealth Advisors’ın yatırım direktörü Michael Kayes’e göre, bu tür sorunlar müşteriler ve potansiyel müşterilerle yapılan görüşmelerde giderek daha fazla ortaya çıkıyor.
“Geçen gün bir tane aldım, ‘Firmanız Trump’a karşıysa, sizi işe almak istemiyorum’ dedi. “Ve soruyu tam tersi şekilde soranlar var: ‘Firmanız Trump yanlısıysa, sizi işe almak istemiyorum.’”
Pek çok emeklilik danışmanı bu konudan uzak durmayı tercih ederken, birçoğu siyasi görüşlerin bugünlerde neredeyse kaçınılmaz olduğunu kabul ediyor. Bay Schmansky, “Muhtemelen benimkilerin ne olduğu hakkında daha fazla şey öğrenmeye çalıştıklarını düşünüyorum” dedi.
Bazı danışmanlar kırmızı-mavi sorusuna eğiliyor. Newport Beach, California’da bir varlık yönetimi firmasının ortağı olan ve The National için yazan David Bahnsen, “Orada beni araştıran, politikayı gören ve yatırım yapmamaya karar veren insanlar olması gerektiğinin farkındayım” dedi. İnceleme ve diğer muhafazakar medya kuruluşları.
Farklı bir bakış açısına değer verdiklerini söyleyen sol eğilimli müşterilerden olumlu geri bildirimler aldığını da sözlerine ekledi.
Bununla birlikte, Bay Bahnsen, son zamanlardaki bir ayrılığı pandemi etrafında ortaya çıkan siyasi bölünmeye bağlıyor. “Ayrılma sebebinin benim Covid’deki duruşum olduğunu ifade eden bir müşterimiz vardı; onlar için politikti” dedi ve müşterinin ülkenin çok erken açıldığına ve bunu ekonomik felaketin izleyeceğine inandığını da sözlerine ekledi.
Koronavirüsün yanı sıra, ırksal adaletsizlik etrafında artan ulusal konuşma, insanların emeklilik planlayıcısı için alışveriş yapma şeklini değiştiriyor.
Harris & Başkanı Zaneilia Harris, “Müstakbel bir müşteri bana ulaştığında, her zaman beni nasıl bulduklarını sorarım ve bana söylenen, özellikle Siyah bir mali müşavir bulmaya çalışmak için arama yaptıklarıdır,” dedi. Harris Varlık Yönetimi Grubu, Washington’un Maryland banliyölerinde.
“Siyah bir danışman arıyor olmaları gerçeğinin sadece politik olduğunu düşünüyorum” dedi ve Haziran ayından itibaren onunla temasa geçen müstakbel müşterilerinde bir artış gözlemlediğini de sözlerine ekledi. “Kendilerine benzeyen, onların özel durumlarını anlayan ve onlarla, yaşamlarıyla ve değerleriyle özdeşleşebilen biriyle çalışmak istiyorlar.”
Houston’da bir muhasebe firmasının kurucusu olan Angela Randolph, yatırımlarının hem kendisini ayakta tutacağından hem de emeklilik yılları boyunca geniş bir ailenin üyelerine destek olmasına yardımcı olacağından emin olmak istedi.
48 yaşındaki Bayan Randolph, ulusal bir danışmanlık firmasıyla yaşadığı rahatsız edici deneyimin ardından daha kişiselleştirilmiş hizmet arayışına girmesinden sonra Bayan Harris’in müşterisi oldu. “Onun bir kadın olması, tıpkı benim gibi bir Siyah kadın ve küçük işletme sahibi olması gerçekten hoşuma gitti” dedi. “Çalışmak istediğim bir sonraki kişiyi seçerken, benim durumumla, tarihimle, kültürel çevremle ilişki kurabilmeleri benim için önemliydi.”
İnsanların kendi kişisel finansal güvenlik algılarına sızması alışılmadık bir durum değil – kamuoyu yoklamaları, bir siyasi parti ile özdeşleşen kişilerin, o parti iktidardayken ülkenin ekonomik görünümü konusunda daha iyimser olduklarını gösteriyor – ancak uzmanlar, aynı fikirde olduklarını söylüyor. ikisi riskli olabilir.
Emeklilik tasarruf sahipleri bir “servet etkisi” tuzağına düşebilir, yani ipuçlarını kendi portföylerindeki getirilerden ziyade Dow Jones endüstriyel ortalamasının performansı gibi manşet rakamlarından alırlar. Risk, yatırımcıların hisse senetleri yükselirken çok şövalye olmaları ve daha sonra düştüklerinde hazırlıksız olmalarıdır.
Bu eğilimin ters tarafı da canlı ve iyi durumda. Danışmanlar genellikle, bir tür fiili terapist olarak işlev gördüklerini ve danışanları paniğe kapılmamaya ve büyük resme bakmaya teşvik ettiklerini söylüyorlar.
“İnsanlar korkuyor ve ‘Bu farklı’ diyor; Melville, NY’deki ClientFirst Strategy başkanı Mitchell Goldberg, “Bu borsa için çok kötü, çıkmak zorundaymışım gibi hissediyorum” diyor. vadede, zaten bir varlık tahsisi yaptınız” dedi. Bay Goldberg, piyasa pozisyonlarının aceleyle çözülmesinin kayıplara yol açabileceğini söyledi.
Emeklilik planlama uzmanları, danışmanınızla aynı 2020 kampanya tampon etiketine sahip olmanızın, danışmanın Washington’daki vergi mevzuatı, düzenleyici değişiklikler, para politikası ve benzeri olayların neden ve nasıl olduğunu açıklayabilmesinden daha az önemli olduğunu söylüyor. onun yatırım stratejisi.
Kayes, “Uygulamamda değişen siyasi rüzgarların ekonomiyi veya piyasaları nasıl etkileyebileceğinden bahsediyorum” dedi. “Bizim işimizde, her tarafı görmek zorundasınız – at gözlüğü takmak istemezsiniz.”
St. Louis merkezli Buckingham Wealth Partners’ın danışman geliştirme direktörü Tim Maurer, pandemi, ekonomi ve daha geniş anlamda gelecek hakkında artan endişelerle başa çıkmanın emeklilik planlamacılarının işinin giderek daha fazla parçası olduğunu söyledi.
Özellikle yakında emekli olmayı bekleyen insanlar için, “Danışmanları, duygusal olarak yönlendirilen müşterilerle yapılan tartışmalarda gezinmek için eğitiyoruz – ve bu çok fazla” dedi.
Danışmanlar, sorunun cevabını kaçırmak olmadığını söylüyor. “Yolun ortasında olmak istedikleri için siyaset hakkında konuşmak istemeyen bazı danışmanlar var ve sonra olan şey, bazı durumlarda, hakkında konuşmanın gerçekten önemli olduğunu düşünen bazı müşterilerini yabancılaştırıyorlar. Melville’deki Frisch Financial Group başkanı David Frisch dedi.
“Günün sonunda, danışmanlar bunu reddedemez” dedi. “Müşteri için önemliyse, danışman için de kendilerinden farklı olabilecek bir görüş duymaları önemlidir.”
Politikanın rehberiniz olmasına izin vermek istiyorsanız
Mali müşavirler, insanları siyasi haber döngülerinin emeklilik planlama stratejilerini etkilemesine izin vermekten caydırır. Siyasi rüzgarlar kısa bir süre içinde, bazen şiddetli bir şekilde değişebilir, oysa emeklilik için tasarruf ve yatırım yapmak on yıllar boyunca gerçekleşen bir süreçtir.
Danışmanlarının siyasi görüşünden endişe duyan yatırımcılar, bu önerilerle daha fazla bilgi edinebilir ve umarız zihinlerini rahatlatabilir.
-
Politikanın, danışmanınızın yuva yumurtanız için stratejisini etkilediğini düşünüyorsanız, açıklama isteyin. İyi bir emeklilik planlayıcısı, politikacılar tarafından gerçekleştirilen eylemlerin portföyünüzü nasıl etkileyebileceğini – ve etkileyemeyeceğini – ifade edebilecektir.
-
Duygular yükseldiğinde, danışmanınızı hemen görevden alma dürtüsüne karşı koyun – emeklilik güvenliğiniz söz konusu olduğunda beklenmedik bir tepki vermek harika bir fikir değildir. Uzun vadeli bir yatırım stratejisinin parçası olmayan hiçbir şey yapmayın.
-
Spesifik ekonomik politikaların portföyünüzü nasıl etkilediği konusunda danışmanınızla konuşun. Politika insanlarla ilgili olabilir, ancak yatırım kararlarınız, örneğin tahvil satın alma veya vergi kanunu değişikliklerinin sonuçlarıyla bilgilendirilmelidir.
-
Açık fikirli olmaya çalışın. Sahip olduğunuzdan farklı bir bakış açısı, uzun vadeli tasarruf hedefleriniz için size değerli bilgiler verebilir.
-
Siyasi görüşlerinizi emeklilik planlamanıza daha doğrudan dahil etmek istiyorsanız, bazı danışmanlar ESG (çevresel, sosyal ve yönetişim) yatırım stratejisi konusunda bilgi ve uzmanlığa sahip biriyle çalışmanızı önerir.
